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          關于反洗錢監管
          來源:本站   作者:原創   時間: 2014-08-20 17:12:32
          [摘要] 一、我國反洗錢監管體系 自從有了洗錢活動,反洗錢與洗錢的斗爭就從未停止。我國在反洗錢監管體系建設方面也取得較大進展和成效。19...

             一、我國反洗錢監管體系   
              自從有了洗錢活動,反洗錢與洗錢的斗爭就從未停止。我國在反洗錢監管體系建設方面也取得較大進展和成效。1997年,修改《中華人民共和國刑法》時專門規定了洗錢罪。2006年10月,《中華人民共和國反洗錢法》出臺。2006年至2007年,中國人民銀行先后發布《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等多部反洗錢管理規章。
              根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國反洗錢法》的規定,中國人民銀行是我國反洗錢監督管理工作的行政主管部門;同時,金融監督管理機構以及其他有關部門在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。
              二、洗錢的預防和監控
              有效的預防和監控措施是遏制和打擊洗錢犯罪活動的基礎。近年來,人民銀行、國務院有關部門以及金融機構依法采取預防、監控措施,履行反洗錢義務。
              (一)行政主管部門及相關部門預控管理
              中國人民銀行設立反洗錢信息監測中心,接收、分析大額和可疑交易報告;建立國家反洗錢數據庫,妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息;制定或者會同有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章;開展人民幣和外幣反洗錢資金監測;對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監督、檢查;在職責范圍內調查可疑交易活動;與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料;向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;實施反洗錢調查、反洗錢現場檢查、反洗錢非現場監管等反洗錢監管措施。
              國務院有關金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章,國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構客戶身份識別制度以及客戶身份資料和交易記錄保存制度;對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求;發現涉嫌洗錢犯罪的金融交易時及時向公安機關報告;審查新設金融機構的反洗錢內部控制制度方案,對于不符合設立條件的不予批準當事人的設立申請。
              國務院反洗錢行政主管部門會同海關確定個人攜帶現金、無記名有價證券出入海關的報告標準,發現出入海關的個人所攜帶的現金以及無記名有價證券超過規定金額的,海關應及時向國務院反洗錢行政主管部門通報。
              (二)金融機構預控管理
              金融機構按照《反洗錢法》規定建立健全反洗錢內部控制制度,依法實施客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等制度。
          客戶身份識別制度??蛻羯矸葑R別制度是防范洗錢活動的基礎性工作。金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時,應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對并登記??蛻粲伤舜磙k理業務的,金融機構同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。與客戶建立人身保險、信托等業務關系,合同的受益人不是客戶本人的,金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易,不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。同時,金融機構可以通過第三方識別客戶身份。必要時,金融機構可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。
          客戶身份資料和交易記錄保存制度。金融機構依法采取必要管理措施和技術措施,防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀,防止泄露客戶身份信息和交易信息。在業務關系存續期間,客戶身份資料發生變更的,應當及時更新客戶身份資料??蛻羯矸葙Y料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后,應當至少保存五年。金融機構破產和解散時,應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。
          大額交易和可疑交易報告制度。大額交易報告是指金融機構對規定金額以上的資金交易依法向中國反洗錢監測分析中心報告??梢山灰讏蟾媸侵附鹑跈C構發現資金交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形,經分析認為涉嫌洗錢的應依法向中國反洗錢監測中心提交可疑交易報告。金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的,應當及時向中國反洗錢監測分析中心報告。
              三、個人隱私和商業秘密保護
              為了在反洗錢工作中合理、有效地保護金融機構客戶的個人隱私和商業秘密等信息,我國《反洗錢法》作出了明確規定:一是要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密;非依法律規定,不得向任何組織和個人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制,規定反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調查,同時規定司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規定中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心,作為我國統一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機構,避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機構客戶的隱私權和商業秘密。
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